自去年腾讯马化腾、阿里巴巴马云与中国平安马明哲三个“大佬”一起网上“卖保险”之后，互联网金融骤然升温，成为业界关注焦点。近日，万达集团董事长王健林接受凤凰财经专访时称，当下的互联网金融，没有什么本质性的创新，“只是过去传统的金融不屑于做的，比方说1000元以下的存款，或者1万元以下的存款，互联网金融无非是捡了这些漏。”

而在招商银行原行长马蔚华看来，互联网金融却远非这么简单。“互联网金融本质上应该是一种更民主、更普惠的大众化金融形式。”在深圳第十二届高交会移动互联网智慧峰会上，马蔚华表示。这位有多年金融业从业经验的传奇人物在言辞之中表达了对互联网金融前景的看好，马蔚华同时认为，传统银行要有一些互联网基因，与互联网合作才有发展空间。

互联网金融捡了传统银行的“大漏”？

马蔚华的观点与王健林恰恰相反。在演讲中，马蔚华谈到，互联网金融近来发展态势可以用爆炸式发展来形容，这与移动通信及互联网技术变革创新分不开。加上数字认证、电子签名、搜索引擎、云计算、数字存储、社交网络等新技术，捧出“互联网金融”这种金融业态。

至于王健林互联网金融“捡漏”之说，马蔚华的观点则相反，对之持肯定态度。他以“光棍节”淘宝交易额突破350亿元为例，分析了互联网金融的长尾优势。按照美国学者克里斯·安德森的长尾理论，传统银行由于追求规模效应，总是把资源集中到对其利润贡献最大的“头部”领域，而对小额的或者因为由于成本风险与收益不匹配的“尾部”业务，而不愿意涉足，这为互联网金融提供了巨大市场空间，捡了一个大漏。

“小众市场比较分散，只能靠柔性服务，小批量地把碎片化需求聚集在一起，互联网技术恰恰提供了强大的技术支持。”支付宝、人人贷、余额宝、众筹……马蔚华数了数，目前，国内互联网金融主要的商业模式已有六种：第三方支付、移动支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财和保险、互联网金融门户。

“我觉得更为重要的是，现代金融业分工和专业化被互联网和相关软件技术替代。”马蔚华进一步解释，过去银行很专业，门槛也很高，现在不同了，互联网金融“去专业化”，软件就可以替代了。“互联网金融的效益更加普惠于广大老百姓，因为它低成本、方便、简单。”